学理财:单利率与复利率—银行的骗局

最近爱搞搞老师教我理财,也就是”搞搞钱的学问”,我觉得非常好玩,并且非常有用。昨天,她教了我们复利率”和”单利率”的区别:

假设你有100块钱准备拿到银行存定期,为了高利息,存三年期,假设当前三年定期利率5%,2种不同结果如下:

单利率:

¥100 X (1+5% X 3年) = ¥115

复利率:第一年:¥100 X (1+5% ) = ¥105
第二年:¥105 X (1+5% ) = ¥110.25
第三年:¥110.25 X (1+5% ) = ¥115.7625

从上面的例子中我知道了两种利率的算法公式:

  1. 单利率:基数*[1+(年利率*年数)],例:100*(1+0.05*3)=115
  2. 复利率:基数*[(1+年利率)^年数],例:100*[(1+0.05)^3]=115.7625

然后我们来看一个案例:《房屋贷款利息的陷阱
这个案例中,袁哥同学([email protected])分析出他贷款10万20年却还款35.5730万的过程,揭露了银行以月利率5.325‰之名年利率6.58%之实,揭露了国有资本家的贪婪嘴脸。以下是 来自招商银行的贷款利率面页,真实利率是 6.39%,袁哥的分析过程和结论没有错。

贷款年限 年利率
0-6月 (含6月) 5.4%
6月-1年 (含1年) 5.85%
1-3年 (含3年) 6.03%
3-5年 (含5年) 6.12%
5-30年 (含30年) 6.39%

但是,袁哥同学没有弄明白,他假如把10万元存到银行会是什么结果,好,我们现在来分析一下:

银行的存款利率低得可怜,只有 2.25%的年利率,还是按贷款的年利率6.39%来算这10万元来算20年后变成多少吧。

首先按银行提供的计算单利率算法:

100000*(1+0.0639*20)=22.78万

然后按复利率算法:

100000*1.0639^20=34.516万

两种算法相差11.74万元!如果说袁哥确实是月供739.11元,他贷的款是按复利率6.58%来算的,如果按单利率来算的话,袁哥的月供应该是多少?我们来算一下,呃,怎么算呢,我不知道。得问爱搞搞老师去。

结论:

中国的银行不厚道,你存10万块钱到中国的银行,按3.6%(整存整取)的年利率20年后只能拿到17.2万 ,100000*(1+0.036*20)=17.2万,注意了,存钱按单利率算

你到中国的银行贷10万块钱款,按3.69%的年利率20年后要还34.516万 ,100000*1.0639^20=34.516万,注意了,借钱按复利率算,收入差了整整一倍;

国有银行就像黄世仁,人家黄世仁也是大斗进小斗出,也搞利滚利。看到这篇文章的朋友,如果你在买房子,你算清楚帐再买吧,不要一不小心就做了银行的房奴,不要上了国有银行的当了!


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10 thoughts on “学理财:单利率与复利率—银行的骗局”

  1. 原来只知道银行贷款利率比存款利率高很多,真不知道高到令人咋舌的地步,也就是说,银行用储户存进的钱去高息放贷,却只给储户少得可怜的利息,实际就是在剥削存贷双方,如果这笔不义之财真的用到国民经济建设上为人民造福还好……
    不知国外的银行是怎么做的

  2. 阁下太缺乏金融知识。
    存钱的算法应为:100000*(1+0.0414*5)^4=212241
    注:每个5年期满后转存其实也可达到利滚利,而不是持续20年单利。

  3. Thanks for sharing these information with us.

    Though I have no much money, above example gave us an astonishing result.We’d learn how to deal with fortune.

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